Rhino Foods「收入提前計畫」健全員工的財務健康，為企業節省成本，強化寶貴的人才資產
Photo credit : Ben&Jerry 官網
快速讓你瞭解：
原來餅乾的世界不是甜的。一家供應Ben&Jerry's冰淇淋的餅乾供應商 Rhino Foods發覺員工有財務困難，造成員工及其家人造成生活上的困難；於是推出了「收入提前計畫」，讓員工預支他們的薪水來付清貸款，更進一步幫助員工無痛儲蓄，存下儲備金，累積與銀行的往來信用。
另，Rhino Foods還與金融機構合作，請他們來公司更廣泛地為員工提供其他金融知識及服務，提升員工的財務健康狀況及整體工作效率。在推出後的三年內，該員工留任率從61％躍升至85％，並在過去五年中保持穩定；此創新作法在降低員工流動率的同時，更降低企業的成本費用、提高員工工作及生產效率。Rhino Foods創意的作法更推及同社區的公司，讓美國佛蒙特州30幾家企業與當地信用合作社共同推出此計畫造福更多需要的人。誰想的到，原來一家企業有了彼此互助的力量所烤出來的餅乾滋味，才是甜美的！
Photo credit : B the Change
雖然美中貿易戰佔據了大部分的討論，不論從企業角度談長期的保護主義對國力的傷害，或短期內產業供應鏈重置。然而跟據Forbes的報導，原來美國勞工的壓力來源不是中國，而是金錢。 金融危機困擾著1.38億美國員工 ，有 67％的中產階級的員工收入在5到10萬美元之間，對他們而言，很難拿出1,000美元來作為急難意外時所需用的。財務不安全感會產生壓力，對員工和企業的營運都造成負面影響， 員工的財務壓力會導致生產力下降，可能讓企業每年花在每個員工要多花5,000美元的成本。 財務壓力更有可能使高達60％至80％的工作場所發生事故、並產生40％的員工流動率及75％至90％的健康和福利問題。
PwC的員工財務健康調查也顯示，財務問題也會降低員工的工作效率，有 34％的X世代，16％的嬰兒潮世代和37％的千禧世代表示他們因財務問題而不能專心工作。 近半數員工每週花費超過三小時的時間，因個人財務狀況而分心。 這意味著即使員工在場，他們也無法專心工作。
近日ETtoday報導，保德信人壽委託尼爾森市調進行調查，財務也是台灣員工最大的壓力來源。台灣員工有每三個人中就有一位沒有準備任何能支付緊急情況的存款，更有一半（49%）的受訪者表示如果失去固定收入，目前的生活方式最多只能維持一年。大部分台灣民眾對於自己的財務狀況希望有所改進，甚至有 77%民眾表示這會增加他們留在該公司的意願。
員工是最寶貴的資產
企業過去的思維，都是先談員工績效，再談薪酬獎勵。或許，先從資產活化的角度，幫助員工減輕因財務所帶來的生活壓力，如提供彈性的育兒假 、財務規劃、債務整合等，預防員工因經濟不穩定等因素而影響工作表現，企業會得到更多。
美國B型企業Rhino Foods 是一家生產餅乾麵團的公司並供應給美國最受歡迎的Ben＆Jerry's冰淇淋和其他的品牌。 創辦人 Ted Castle 在2007年建立了「收入提前計劃」( Income Advance Program )，他當時意識到當一名員工的汽車發生故障，沒有多餘的錢進行維修，也沒能力獲得信貸的短期貸款時，或是員工自己或是家人需要緊急手術，卻沒有額外的存款可以使用，這些都會使員工可能無法正常上下班，更會立即對員工及其家人造成生活上的困難。他繼續說：「我們在不知情的情況下因此決定對此採取行動。或許每間公司都有類似的標語「我們的員工是我們最寶貴的資產」，但用創新的解決方案支持他們則是需要花些創意並努力來證明的。」十幾年後，現今的企業更容易採用其他商業實踐來幫助員工減少財務所帶來的生活壓力，同時提高員工的工作效率和忠誠度。
在聯合勸募(United Way)培訓課程的啟發下，Rhino Foods 的人力資源團隊與當地的合作社開發了收入預付計劃。任何信譽良好的員工都可進入人力資源部門辦公室，且在沒有問題的情況下，當天可以從當地信用合作社獲得高達1,000美元的貸款，並以每週一次的小額工資扣除(通常每週50美元)償還貸款。 一旦還清貸款，員工更可選擇繼續將自動扣款直接存入他們的儲蓄賬戶。 那些之前已習慣了預支他們的薪水來付清貸款的員工，有97％都選擇繼續扣款來儲蓄，此計畫進一步幫助員工無痛儲蓄，員工一方面可累積與銀行的往來信用，存下儲備金。 Rhino Foods還與金融機構合作，請他們來公司更廣泛地為員工提供其他金融知識及服務，更達成財務健康的目標。
「收入提前計畫」更幫助員工避免被那些掠奪性的小額貸款(predatory payday loans)所吸引，那些需要快速獲取現金的人會經常不斷進入債務陷阱的週期循環之中。 另外，這個計畫也具有紮實的商業意義，在推出後的三年內，該公司的員工留任率從61％躍升至85％，並在過去五年中保持穩定。 降低員工流動率的同時，更降低企業的成本費用、並提高工作生產效率。保羅·菲利普斯(Paul Phillips)就是一個最好的見證，他藉由收入提前計畫儲蓄，並擺脫債務，最終以他女兒和孫子女的身份買下他現在居住的房子。想要瞭解更多他的經歷，請點擊此處看影片
Photo credit : Ben&Jerry 官網
帶動更多企業投入員工財務健康計畫
現在在美國佛蒙特州的30多家企業和5家信用合作社採用了「收入預支計劃」。另外，2016年在加州門多西諾縣，Heather Paulsen連結9家認證B型企業，與一家當地金融機構接洽並提出類似的計劃，稱為「幫助員工准入貸款」(Helping Employees Access Loans, HEAL)，向9家B型企業共600多名員工提供小額短期緊急貸款。她更考慮把這個計畫複製到全國各地。她與其他組織如美國金融業監管局投資者教育基金會和Filene研究所也在繼續推進這些計劃， 創建了資源，幫助金融機構與雇主合作。
願意創造積極改變是全球B型企業的精神，每家B型企業在認證時都簽署了相互依存宣言 ，強調了每個企業在改進與更廣泛的商業社區共益的作為 。 B型實驗室(B Lab)和Rhino Foods 也合作共同公開「收入提前指南」線上課程，幫助各類型企業以適合公司獨特文化背景的方式更有效地健全員工們的財務健康，更提高員工對公司文化的認同及工作效率。
參考資料：
保德信人壽最新財務健全大調查：財務問題是台灣人最大壓力來源 保德信人壽引進「財務健全」課程，首創企業團體員工福利新選擇
Making Life Sweeter, Inside Out
What Employees' Financial Unwellness Is Costing Their Companies
Creating Financial Stability: How To Really Help American Workers