照片出處：Lombard Odier 官網
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成立至今224年，瑞士最久最大財富資產管理機構之一的隆奧銀行(Lombard Odier)，這個以往被許多人視為搖不可及的金融機構似乎正向世人揭開其神秘面紗。對於傳統的瑞士私人銀行來說，過去只要向客人提出「保密和離岸」等的字眼即能獲得客人青睞的時代已消逝了，取而代之的是跟上現代的永續策略及影響力對話，不僅幫助他們成功永續轉型，更協助更多企業朝向脫碳經濟轉型。
持續內部創新
2019年獲得B型企業認證的隆奧銀行(Lombard Odier)自1796年創立以來，對創新轉型並不陌生。據瑞士國家銀行報告，2006年瑞士有331家銀行，但截至2018年底，只剩248家銀行。而據隆奧銀行的2019年財報，營業收入為12億瑞士法郎(約367億新台幣)，增長3％，合併淨利為2.03億瑞士法郎(約63億新台幣)，客戶總資產達2990億瑞士法郎(約9.34兆新台幣)。
隆奧銀行資深合夥人派屈克·奧迪爾(Patrick Odier)表示：「2000年就開展了財富管理資訊科技業務，當市場動盪不安時，許多中小型銀行才考慮投資科技時，我們就將技術提供給他們，現在被有十幾家投資機構採用，而總資產則有三成的收益來自此技術，不僅帶來額外的收入，也持續推動我們想影響整個產業的向上提升。」
投資影響力商業
據全球永續性投資聯盟(GSIA)研究，全球的社會責任投資(Social Responsibility Investment)的規模自2016年22.89兆美元成長至2018年30.68兆美元，成長率高達34%。 且全球最大資產管理公司貝萊德的CEO 提到全球勞動人口中有35%屬千禧世代，史上最大規模的財富轉移，預估有24兆美元正轉移給千禧世代，企業若想招攬人才或銷售商品給這些人，要能明確傳遞使命並有相對應的作法。 摩根士丹利的調查更證明了這點，新一代的投資者正在改變對金融投資的看法。不僅想要努力工作並進行明智的投資，更希望投資的公司要能符合他們的價值觀，41%的千禧世代已把資金投入對社會和環境有助益的企業與基金。
照片出處：Lombard Odier 官網
隆奧銀行的奧迪爾清楚地說到：「20年前我們注意在投資上需要有投資未來影響力的眼光，就已將某些特定產業排除在投資組合之外。1997年隆奧銀行開始就投入在「環境，社會和治理」(ESG)的分析及篩選。2017年更推出了全球永續股權基金 (Global Responsible Equity Fund)。更與以積極氣候和社會影響策略的肯定投資管理機構(Affirmative Investment Management, AIM)建立夥伴關係，共同發起了全球氣候債券基金(Global Climate Bond Fund)，著重於再生能源、資源效率、土地管理及水資源、基礎建設和海洋環境，提供積極氣候行動等產業的相關債券組合。」
隆奧銀行在2016年成立影響力投資小組，負責人更指出，私人銀行產業的最大趨勢是- 影響力投資不再是小眾，而是主流市場，並在10到20年內，整個投資組合都將是影響力投資組合，不止是歐洲都圍繞著社會責任投資(SRI)，影響力投資(impact investing)和環境金融(environmental finance)，也對全球的客戶都相當具有吸引力。另，隨著年輕世代繼承財富，他們深切關注如何積極發揮影響力，需求將呈指數型需求增長。延伸閱讀：你知道有錢人中的佼佼者都如何投資嗎？超受歐洲富二代歡迎的「ESG投資」
他說：「但幾年前我們發現有大量的漂綠的活動，所以自行開發了分析工具，稱為CAR(ConsciousActionsResults，意識行動結果)，有系統地幫助我們了解為實現環境目標所做的努力，而不是那些講的天花亂墜的公司。他們是否認真地瞭解營運碳排放嗎？是否正將其車隊改為電動汽車的行動等等。 此外，仍要進行大量挖掘工作，以確保那些基金經理人做好他們的工作。 因有些基金的經理人將等到年底的最後一周才刪除高度碳排強度的股票(high-carbon-intensity stocks) 以表明他們管理的是乾淨的投資組合。 但我們極度不認同這種行為並會更認真審查。 這就是隆奧銀行想要給客戶的：做出影響決策的力量。」
「不只坐在辦公室，我們渴望看到這些投資所產生的力量，積極走到前線去查看資金的實際效果。 從北秘魯灣到哥倫比亞的自然風光中，看到了永續耕作，解決浪費及開拓有機和公平貿易產品生產的創新方法。其中，中小企業 Villa Andina 所做的事，包含向800 個秘魯北部的農民提供種子及農法技術支援、有機和公平貿易認證服務及物流專案開發，再再都是讓這些農民與全球有機食品的國際市場接軌。 在我們的投資下，農民能加工產品並將其出口到美國，歐洲和日本，大大增加了收入。 自2016年以來，他們的銷售額增長了14％。」
「另，北秘魯諾蘭迪諾農村合作社成立於1993年，由6,000家可可和咖啡豆生產商組成，他們生產有機認證的公平交易產品及管理這些產品的儲存及加工等。 合作社改善相關農民家庭的生活條件，提高就業，生產率及擴大市場和教育等方面都產生巨大的社會影響，自我們提供資金以來，銷售額增長了三倍。」
氣候變遷與B型企業
照片出處：Lombard Odier 官網
在氣候變遷的行動上，隆奧銀行支持金融穩定委員會(Financial Stability Board, FSB)之下的氣候相關財務揭露建議書(Task Force on Climate-Related Financial Disclosure, TCFD)的建議。也承諾提高分析投資企業所面臨的重大風險及向脫碳經濟的轉型能力並付出行動。如協助義大利電力公司(Enel)於2019年發行了綠色債券，收益計入其自身的永續發展目標，且如果公司未達到目標則進行罰款。藉此隆奧銀行持續對外說明與這些公司持續互動而不是單純的撤資，因為他們認為支持創新及企業轉型過渡的努力是需要整體金融產業在系統性的創新改變才能達成的。(延伸閱讀：我應該買台泥、亞泥的股票嗎？)
最後，派屈克·奧迪爾(Patrick Odier)獲得B型企業認證時表示：「 很高興2020年之前就能成為B型企業，這說明永續發展是我們投資理念和企業價值觀的核心，這7年來，我們一直在不斷思考和創新，確保為公司、我們的客戶和下一代創造影響力的現在及未來。」
參考資料：
A Beginner's Guide To Socially Responsible Investing
Lombard Odier results, assets managed by 11% in six months
Wealth management: Lombard Odier leads an impact revolution
Taking the sustainable road in Latin America
Lombard Odier supports the IIGCC global investor statement to governments on climate change