小錢的力量
許多鼓吹都說用小錢能拿來進行外幣、買指數型基金投資，再小金額的錢至少也要千元以上，但極有可能買的基金等商品都不能算是對社會及環境友善都好的投資。
而2012年成立於英國的債權型群眾影響力募資平台 - B型企業豐盛投資(Abundance Investment)，就讓人人都可用兩杯拿鐵的錢(相當於5歐元)進行影響力投資。
全球公益事業的牛耳 - 美國洛克菲勒基金會(Rockefeller Foundation)以長期投入影響力投資的專家身份，針對散戶投資者調查，除了發現全球大型散戶的投資規模相當驚人，2020年底前預估約100兆美元，等於貝萊德管理資產的15倍；調查更指出：
表示越來越多的人感到政府和非營利組織無法解決這些挑戰，並且大多數人(55％)相信投資的回報和社會的收益之間是相關的，並開始利用投資的行動來支持自己所關心的社會及環境議題等項目。
而絕大多數(78％)都表示目前正在進行影響力投資，超過一半的受訪者(55％)預計在未來兩年內將組合中的影響力投資比重增加到6-20％。
但1/3的投資理財顧問表示，市場上仍需要更多針對散戶投資者需求，且能真正發揮影響力投資的創新金融投資產品及管道。
以下列舉針對散戶投資者的成功案例，說明小錢也能進行影響力投資來改變世界。
能源轉型及社會創新的豐盛投資
豐盛投資(Abundance Investment)是受英國金融行為監理局(Financial Conduct Authority, FCA)所規範的債權型群眾影響力募資投資平台，在其上的主要募集方都以能源轉型或社會創新等相關的專案融資項目為主。自2012年成立至今，共成功地協助46個專案 ，總投資金額達1.1億英鎊(約新台幣41.77億元)，回報總金額達三千萬英鎊(約新台幣11億)。
其共同創辦人路易絲·威爾遜(Louise Wilson) 在瑞銀投資銀行(UBS Investment Bank)超過15年，擔任負責上市股票價格確認業務之負責人五年，而後晉升為歐洲股票市場負責人。她與其創辦團隊，看到在英國建立一個能使散戶投資者進行影響力投資的好機會，不僅讓投資者獲得可觀投資回報，更為所那些促進公平永續的社會及環境的專案項目提供資本。
豐盛投資平台上的最低投資金額為5英鎊，約等於買兩杯拿鐵所需的錢。
照片來源： Nathan Dumlao Unsplash
或許你會說5英鎊能做什麼？ 威爾遜回答：「沒錯，一杯拿鐵的小錢不會一夜之間改變世界，但有人能因再生能源的專案中投資5英鎊後，成為他們個人思考節約能源或選擇環境更好的消費選擇的開端。」平台上能使各種規模的投資者(小到從退休金領取者，大至地方市政當局)都能投資與再生能源，循環經濟及可負擔得起住房等的特定專案項目。
威爾遜最初以傳統機構投資者的思考邏輯出發，也就是在恐懼風險與獲利的貪心之間，試著要達到一定的平衡。 但她發覺在某個時間點後與越來越多的投資界人士交流時，越發意識到他們的動機與上述所提的關連性不大，而是與那些支持並傳遞有價值的事並能在親朋好友間分享，因此這不是一個非此即彼的考慮。也因此，豐盛投資徹底實踐「為善就是好獲利」(doing well by doing good) 的商業模式，並將其落實在每個投資專案達到散戶投資人所需要的穩健財務回報。
直白的投資知識是關鍵
豐盈投資平台易被散戶投資者所青睞的原因是採取借貸(loan)易於被理解，就像買債券型基金；而不是傳統的股權(equity ownership)投資方式。威爾遜解釋，從概念上講，買債券型基金對於大多數散戶投資者來說更容易解釋，投資期限可從1年至長達20年，不僅能滿足投資者對不同時間期限所要求的回報的需求，更推出存退休金的投資計畫；也讓投資者在其平台的二手市場以點對點方式上「轉售」給其他投資者等多元的投資選擇。
她更指出，過去只有主權基金或是機構投資人、家族辦公室等才能進行影響力投資，但以使用豐盛投資平台的每個帳號投資金額高達為15,000英鎊(約新台幣60萬元)，及在其二手市場上的交易每月達20萬英鎊(約新台幣七百萬元)為例，說明散戶投資者投入影響力投資，已然成為一股不可忽視的勢力。
此外，這也與其平台上專業融資的直白解釋相稱，符合其所訴求的廣大散戶投資者。專業融資不易於在很短時間就能瞭解的，但透過豐盛平台的部落格，讓散戶投資者們輕鬆地獲得了簡易明瞭的知識和成功的投資經驗
軌道海洋能公司(Orbital Marine Power Ltd)創辦人說明潮汐能發電。 影片來源： Orbital Marine Power Ltd
下圖顯示豐盛投資平台以白話文說明專案投資計畫 -
蘇格蘭的軌道海洋能公司(Orbital Marine Power Ltd)在奧克尼(Orkney)群島建置2MW 潮汐能渦輪機進行潮汐能發電，電量在測試第一年就高達 3 GWh：
30個月內每年固定提供12％的利息，並為債券持有人提供了第一等級的擔保方案。 利息與投資本金一起到期支付。(延伸閱讀：蘇格蘭潮汐能新設備再創紀錄，年發電量突破 3GWh)
照片來源：abundanceinvestment
《富比士》報導就大讚豐盛投資平台以其初始募集的800萬英鎊(約3億新台幣)種子資金開始，至今募集總額超過1億英鎊(38億新台幣)，在豐盛投資平台所投入的每一英磅都會產生十倍以上的乘數效應， 不僅讓能源轉型中所需的資金投入像是活水一般的流動，更使個人投資民主化和個性化邁出了一大步！
投資能源轉型需要你和我
除創新實驗的潮汐能之外，抽水蓄能(Pumped storage hydro)雖是傳統的再生能源，但是兼具儲水與發電的再生能源系統，當用電需求低時，會把水從低處輸送到上層水庫(top reservoir)；而用電需求高，則將上層蓄水庫的水釋放至下層(lower reservoir) ，利用水位落差能來推動渦輪機發電。(延伸閱讀：把水庫變電池，抽水蓄能電站成澳洲電力調度救星)
蘇格蘭尼斯湖等三個抽水蓄能電廠項目的ILI集團。照片來源：abundanceinvestment
再以拿到蘇格蘭尼斯湖等三個抽水蓄能電廠項目(pumped storage hydro projects)之總儲存容量超過2GW(2000MW)的ILI集團為例，在豐盛平台上不到三週的時間內就達到了160萬英鎊(約新台幣60億元)，完成第二輪群募信用債券的融資目標；更宣佈三年內每年提供10％的固定回報率 ，且可列入英國政府透過免稅政策鼓勵人民投資創新金融的儲蓄帳戶(Investment savings account, ISA)資格。 (延伸閱讀：英國是投資儲蓄帳戶(ISA)創始國 政府25%補貼紅利)
ILI 集團的CEO馬克·威爾遜(Mark Wilson)表示：「很高興再次透過豐盛投資平台投資者的支持，隨著大眾越來越意識到氣候變遷的現實，許多的個人投資者已確切地意識到投資能源轉型，不再是政府及財團的事，而是他們的事了！」
首創市政影響力專案融資
豐盛投資平台首創的市政投資(Community Municipal Investments, CMI)，使散戶投資者可直接投資地方議會(政府)的再生能源專案融資項目，不僅能以較低的風險獲得穩定的財務回報，同時更協助在地政府翻轉氣候緊急狀態。
沃靈頓市議會投資太陽能及儲能專案團隊。照片來源：abundanceinvestment
首個成功進行CMI募資的是西伯克郡(West Berkshire)目標是在2030年前達到碳中和。另一個則是沃靈頓市議會(Warrington Borough Council)的目標是成為英國第一個碳中和的市鎮，也成功地在達成523個散戶投資者共一百萬英鎊的募資目標，平均每人投資了1,912英鎊(約新台幣71,572元)，為需要數百萬英鎊的太陽能和儲能專案提供資金。
豐盛投資平台的共同創辦人布魯斯·戴維斯(Bruce Davis)則評論：「沃靈頓市在此次投資募集其間中受到肺炎疫情打擊特別嚴重，其綠色債券的成功，清楚地證明了該市鎮的綠色願景已激發了整個英國的一般投資人希望徹底實踐綠色新經濟，以避免再次發生世紀病毒大流行，而他們說到做到！」(延伸閱讀：英國宣佈綠色工業十項計劃並將創造25萬個工作)
反觀台灣，類似的綠能平台主要是太陽能發電廠投資平台是業者先與台電簽訂15~20年的固定躉售電價契約，再分拆上架到平台上供一般投資者認購。好處是雖然各平台的報酬率差異甚大，從先建後賣模式的4.25%到先募資再建模式的8.95%都有，與低利率市場的其他商品相比可算是高報酬；一般的投資大眾便可依自身財力投資，並取得售電的分配權及售電收益，更算是能直接參與台灣的能源轉型。缺點是在現行法規之下，因不屬於金融投資，投資資訊揭露當然亦不受金融消費者保護法所規範，且無完整的退出合約機制，兩相比較下，台灣的投資者則需要承擔較大的風險，不可不小心謹慎。
天天都是發揮影響力的一天
獨特線上APP設計，讓購物習慣轉換成影響力得分。照片來源：Aspiration investment
另，鎖定千禧世代主打有意識的消費主義(conscious consumerism)的美國線上投資平台 - B型企業抱負投資(Aspiration)，則推出兩種專用於環境，社會和治理(ESG)投資，分別為紅木基金(Redwood fund)和紅木個人退休帳戶(Redwood IRA)以投資多元包容性、公司治理道德規範和扭轉氣候變遷的企業，曾獲得美國知名的個人理財雜誌《吉普林》(Kiplinger)評選最佳績效；《快雜誌》(Fast Company) 更報導抱負投資的獨特線上APP設計，讓購物習慣轉換成影響力得分(Impact Measurement Score)，直接連結到投資使用者的日常消費行為，不僅提高使用者參與感，也能發揮小錢的力量投資支持發揮社會與環境影響力的企業。
在台灣，王道銀行首創的「影響力存款」專案，即日起至2021年11月30日止，將給予存款人1年期年利率0.83%的專案定儲，只要開立「影響力專案定儲」，都可獲得年息0.83%的1年期定儲利率，新台幣1,000元即可起存。此專案吸收的資金將會專款專用，僅提供給遭遇生活緊急狀況的經濟弱勢族群申請貸款之用；王道銀行目前與「第一社會福利基金會」及「台灣婦女展業協會」兩個非營利組織合作，無論是其聘用的經濟弱勢員工以及輔導個案，王道銀行會提供最高新台幣10萬元、免申貸手續費且低貸款利率的影響力貸款專案。
王道銀行董事長駱怡君就此表示：「影響力存款不只讓存款客戶存錢並累積利息，更能讓經濟弱勢族群有機會獲得資金協助，讓他們更有能力去翻轉生活；我們希望運用金融中介的力量，串連起需要幫助者與想要助人者雙方，發揮銀行正向的影響力。身為台灣首家獲得B型企業認證的上市公司與金融業者，王道銀行將戮力實踐共益的B型企業理念，以商業的力量做好事；歡迎更多的消費者加入影響力存款，讓一樣的存款，發揮不一樣的影響。」
其無論是英國的能源轉型或社會創新永續債券投資、台灣的太陽能全民電廠、王道銀行的影響力存款等，都是金融市場開放及金融科技(FinTech)生態圈逐漸形成過程中的產物；這些結合商業發揮共益影響力投資的實例，在在顯示平凡如你我的普通投資者，手中其實就握有一張改變世界的選票，每一個人、每個企業都能發揮影響力！
影響力商業模式小寶典
企業營運中，除追求股東利益，亦關心社區經營、環境友善、公司治理、員工照顧等利害關係者之利益，此為B型企業重視的影響力。在B型企業認證所採用的「商業影響力評估」中，商業影響力涵蓋營運(Operations)層面，及影響力商業模式(Impact Business Model)。所謂「影響力商業模式」，意指企業的產品/服務為特定利害關係者創造利益，且其為獲利來源。
以豐盛投資(Abundance Investment)為例，在「客戶影響力」的「服務使命型企業」(Support for Purpose Driven Enterprises) 方面得分高達26.9分。內容包括以其商業模式幫助那些使命型企業在財務或營運上的成功。得分內容簡述如下：
Q. 貴公司的影響力產品/服務為何？(選擇題，為界定影響力類別不計分)
V 產品或服務直接為使命型企業募集資金。
Q. 此類型產品/服務佔貴公司去年營收比例為何？(填空題，其得分22.6分)
回答： 87%
Q. 貴公司如何評估產品或服務產生的長期效果？(選擇題，得分1.07)
V 我們調查產品/服務為客戶創造的長期效益。
V 我們使用綜合的第三方資料，評估並比較產品/服務的影響力表現。
V 我們使用特定的方式追蹤產品/服務創造的長期效益。
希望進一步瞭解B型企業的認證及商業影響力評估的企業，歡迎點此連結與我們聯絡。
參考資料：
Abundance Investment: A Model For A New Era Of Investing
Councils tap small investors to fund local green projects
Council raises £1m for solar panels through ‘community investment’